关键词：财产保险；问题；政策一、中国人民财产保险股份有限公司简介及现状
中国人民财产保险股份有限公司（以下简称人保公司）是目前中国内地最大的非寿险公司，于2003年11月6日在香港成功发行股票。PICC品牌具有五十七年历史，在国内享有显著声誉。主要经营财产保险、意外伤害保险和短期健康保险业务，在大型商业风险、政府采购、行业统保等集中型业务以及车辆保险、家财险等分散型业务领域处于绝对领先地位。
在泰安市，人保公司也在车险、家庭险等方面处于绝对领先地位。人保公司在泰安市占据了50%以上的市场份额，拥有雄厚的实力和竞争力。
泰安市保险业规模态势良好，今年却传出预计亏损一个亿的消息。保险公司之间的恶意竞争是导致亏损的根本原因。按照保监会规定，各保险公司执行车险费率构成中“15+4”的手续费标准，即商业车险手续费上限不超过15%，交强险手续费上限不超过4%。车险的平均盈利率近年来持续在-7%左右。其原因是中介的成本过高。在车险价格中，保险公司运营成本占15%，车主维修赔付成本占65%，剩下的20%中，扣除中介成本后才是保险公司利润。如果按照保监会最高15%中介渠道手续费执行，保险公司还有5%的利润。现实情况是，为了争夺市场份额，保险公司支付给渠道的手续费大大超过15%的标准，甚至达到30%左右，导致保险公司盈利空间缩小甚至出现亏损。
二、中国人民财产保险股份有限公司经营的问题
（一）组织结构与业务流程不合理
1、直线职能型结构有诸多问题。虽然采用职能性结构能够实现高度专业化，效率较高，而且易于内部的沟通并且简化了培训，但是却很难实现责任到位，各个部门之间很容易为了追求职能目标而看不到全局利益。这一矛盾在各业务部与理赔部之间尤为突出。业务部为了完成定额而对风险属于考虑，会造成在后理赔率的上升。
2、管理跨度过大。泰安分公司在总经理室下共设有9各业务部门，同时设有理赔、中介、市场开发、综合和办公室共14个职能部门。管理跨度较大使得组织扁平化程度较高，但是却影响了组织的效率。
（二）人力资源管理不到位
1、相关业务知识培训不够。在实习过程中发现，公司对于员工的培训与保险业务本身并没有很大的关联。比如，在对员工进行的国际贸易理论与实务方面的培训中，并没有对于国际贸易中的保险条款进行特别详尽的讲解。这对于业务员来说，也没有好好把握这一个提高保险业务水平的好机会。
2、薪酬制度不合理。员工的绩效与绩效不直接挂钩，且评判的标准过于单一片面。以完成定额比率为评判标准，易于评比，但员工为了完成定额任务，有可能做出损害公司整体利益的事情。
（三）缺少必要的信息平台
在泰安分公司，仍然采用传统的保险工作方法，办公室内只有与公司总计算机相连的终端显示器。保单的录入以及各种数据的查询和修改都要在这台终端机上完成，其操作系统与常用的电脑应用的Windows系统差异极大，若要熟练操作必须经过相关的培训。终端机只能够查询本区县支公司的单据。人保公司承诺“异地出险，就地理赔”。如果客户在异地出险，而出险地无法获得其保险单的相关信息，这项承诺就会大打折扣。
三、中国人民财产保险股份有限公司问题的优化对策
（一）转变视角，侧重发展家庭财险
泰安市常住人口达556万。家庭财险覆盖率不足1%，远低于国内平均水平。有着巨大的市场潜力和光明的前景。家财险的发展滞后，原因在于公司对市场变化的调研不能及时掌握情况，没有采取有力措施；业务手段单一，服务水平低；险种设置不合理，不能适应市场需求。
各大保险公司都在拼抢车强险的市场，忽略其他险种。人保公司此时应当加大发展家财险的力度。首先，适应市场需求，设计出适应性较强的条款。这就要求公司开展市场调研，区别对待不同情况，对于不同保险标的进行科学分类。其次，搞好理赔工作。最后，要不断开拓思路，加强服务。
（二）适当调整公司组织结构，加强软件建设
这次电话采访了解到公司的结构仍没发生改变。再次还是提出合并业务部的建议。针对于泰安分公司，总经理下面设了14个业务部门，仅保险的业务部门就分了9个。建议合并成5个业务部。提高效率的同时，降低了管理费用，总经理与各部门之间沟通更容易。关于培训，公司应当设置一些与业务员工作内容相关的培训内同。不要为了培训而培训。应当切实通过培训提高员工的风险意识和流程意识。
（三）加快信息化建设
加快信息化建设，将是中国保险企业应对强手如林的竞争格局的一手绝招。借助信息化工具，提升对客户关系的把握能力，同时建立完整的风险预警管理机制，集中运作资金、集中核定成本，降低风险、提高效益，是中国保险企业实现可持续性发展所必须解决的问题。
在新的车险费率制度下，机动车保险在市场开放、价格自由、竞争激烈的情况下，保险公司即使对购买同一车型的客户，也要考虑年龄、驾龄等因素，采取灵活的保费策略。这一点，没有IT系统的支持，没有客户信息的集成管理，没有整合的业务数据，没有完整的精算模型，显然是无法实现的。中国将会是最大的新兴保险市场。在业务和技术投资高速增长的情况下，保险公司应当加大在CRM和客户资源整合上的投入，否则就无法适应企业自身快速的成长势头。中国的保险业起步比国外晚，但是发展迅速，随着市场、客户需求、员工要求、竞争对手的变化、技术的革新，保险业也不断地面临着机遇与挑战。CRM是一项系统工程，它涉及到企业的组织结构、企业文化、业务流程、信息系统等多个方面。（作者单位：中国海洋大学管理学院）
参考文献：
[1]曾仕强.中国式管理[M].北京：中国社会科学出版社，2005.15-18.
[2]苏慧文，白帆.管理学原理[M].青岛：中国海洋大学出版社，2007.257-267.
[3]万振邦，罗海元.战略性绩效管理[M].北京：中国人民大学出版社，2010.
一、年度安全目标完成情况
全年未发生工亡、重伤事故；未发生公司级及以上火灾、爆炸、中毒、工艺、设备、化工泄漏、环境污染等事故（直接经济损失20万元以上），三违查处148起超过目标68起，隐患整改率95%，完成安全验收，未完成消防验收和安全标准化验收评级工作。
全年共发生各类车间级事故8起，其中轻伤事故2起（包括一起承包商事故）设备事故2起、工艺事故3起、其他事故1起.事故起数比去年有大幅下降，主要原因是加强事故管理考核，二是公司停产整治有半年。
二、安全法规性工作开展情况
1、1月份取得职业卫生验收批文。
2、2月份完成安全设施竣工验收工作，4月29日取得安全生产许可证，5月份取得易制毒品（硫酸）生产许可备案证。
3、4月份液化气体取得充装许可证。
4、4-5月份完成第方防雷接地检测工作，取得检测合格证明。
5、11月份完成员工职业健康体检工作，未完成年度职业危害因素第三方检测工作（公司停产整治，不具备检测条件）
6、完成危险化学品到期登记备案工作，现已经通过网络审核，纸质资料已经提交，等待换证。
7、特种设备注册检测工作情况
对42台压力容器、2台办公楼电梯、2台叉车、全厂行车等特种设备进行定期检验工作，气化厂房电梯按要求办理了停用手续；办理了7个装置的压力管道登记注册。目前，因施工资料未提供完全还有13个装置的压力管道、12台压力容器未完成登记注册工作
三、基础性管理工作
1、安全管理体系
公司各单位已按照《安全生产责任制》和公司年度安全生产目标要求，制定并层层签订安全目标责任状，员工签订《安全承诺书》。公司安委会每季度召开一次安委会，解决公司重大安全问题，其余每月召开安全例会，总结分析上月安全工作情况，布置下月安全生产工作。现公司专职安全环保管理人员18人（安环部10人，各车间共8人），物资部、生产部、营销部设有兼职安全员，生产班组设置兼职安全员，建立了从公司、车间、工段、到班组的四级安全管理网络。
2、领导带班执行情况
公司值班领导带班期间深入工作现场，加强对重点部位、关键装置的检查巡视，解决实际工作中的安全生产隐患和问题，制止违章作业，做好相关记录；同时职能部门和车间领导及主要管理人员值班也按照规定进行值班，确保节假日、周末、及正常工作时间外都有人值班，解决有关安全生产问题并做好值班记录。
3、安全标准化工作
根据专家指导要求，结合安全标准化相关规范，公司于年初制定了《安全标准化建设方案》，将安全标准化工作分解到各个部门和车间，A级要素负责人具体指导各单位安标要素工作。目前各项管理制度，台账、档案、记录已经基本符合安标的要求，11月18月的预验收提出的部分意见包括现场和安全管理资料等方面，还需要公司各单位认真组织人员整改，争取在公司恢复开车正常后一次性通过二级安全标准化验收评级工作
4、安全检查和隐患排查治理
按照公司相关制度的要求，公司在年初的工作计划中专门制订了安全检查计划，全年共开展月度综合安全检查12次，节假日节前检查7次，停产整治综合检查2次，重大危险源专项检查12次，消防及防火专业检查4次，防护器材专业检查4次，危险化学品专项检查4次，雨季三防专项检查2次，防雷防静电专项检查2次，其他如工艺、设备、电气、仪表等各专业都按规定进行了检查，有相关的检查通报和检查表格记录。通过日常安全检查，各单位自检、自查和公司综合安全检查的方式加强隐患排查治理；到目前为止公司无重大安全隐患，公司层面共发放安全隐患整改通知书64份，其中有56份属于在年内要求整改完成，目前已经整改完成54份，整改完成率96%，其他8份还在整改期内。各车间也按规定建立了隐患整改台账，下放隐患整改通知书。
按照市“一企一标”要求，公司专门按规定制订了隐患排查标准并上报县安监部门备案，并每月综合检查时对标检查，将检查出的隐患在昆明市隐患排查治理网络系统进行登记管理。目前，公司被县安监局评为A级安全风险管理单位（A级单位以自我管理为主，政府安全监管部门抽查为辅）。
5、反“三违”工作开展情况
将反“三违”指标分解至各单位执行，各职能部门、车间及管理人员将现场反“三违”纳入日常重点管理，逐步形成公司领导、职能部门、车间、工段、班组层层抓反“三违”、作业人员自觉反“三违”的氛围，根除反“三违”工作是安全管理部门和安全管理人员的事的习惯思维。
全年公司及各单位共查处“三违”行为148人次，处罚金额29500元，其中公司员工“三违”107人次，承包商“三违”行为41人次；违章作业70人次，违反劳动纪律78人次，其中公司员工以违反劳动纪律为主，承包商主要以违章作业为主。
6、重大危险源及其他危险化学品储罐安全管理
严格落实化工企业保障生产安全“十条规定”，加强重点危险化工工艺、重点危险化学品和重大危险源的安全管控，不断推进本质安全化进程。健全安全防控体系，发挥监测监控、安全连锁、自动化控制和紧急处置“四大系统”作用，杜绝计划外停车事故。重大危险源及危险化学品储罐是公司安全管理的重中之重，着重监控系统、措施、安全设施的管理，根据《油气罐区防火防爆十条规定》及云南省安监局的要求，公司每月进行一次重大危险源综合安全检查，电气、仪表、工艺设备等专业定期进行专项检查，车间每周进行一次专项检查，班组每天对重大危险源进行巡查,严格执行岗位巡查制度，对检查出的问题和隐患严格按公司安全检查和隐患整改管理制度的相关要求及时落实整改。
7、承包商及劳务用工安全管理
完善承包商和劳务派遣单位安全管理体系，按照“谁主管、谁监管；谁用工、谁管理”的原则，承包商和劳务用工主管职能部门按“一岗双责，谁主管、谁监管”的要求对承包商及劳务用工进行安全监管，用工单位按“谁用工、谁管理”对劳务用工、承包商作业人员进行全过程管理，安全环保管理部对承包商进行综合安全监管。共签订《安全生产管理协议》28份，培训承包商作业人员及劳务用工600多人次，所有承包商员工都要签订《外来人员安全告知书》，除短期临时劳务用工外，其他承包商及长期劳务用工必须进行安全考试。
工程部、生产部、综合部、物资部、安全环保管理部及各车间都指定专人负责承包商管理。主管部门协助承包商办理各项入厂安全手续；车间协助承包商办理相关作业票证及进行安全技术交底。
四、安全费用提取使用
全年年公司共提取安全费用总计431.55万元，支出795.02万元，
各单位还需要完善事故隐患整改费用、安全宣传教育培训费用等的支出程序，最大程度的使用安全生产费用。
五、安全培训教育情况
公司根据法规要求及公司实际情况，制订了《安全教育培训计划》，对全年各项安全培训工作做了详细安排，教育培训工作主要有以下方面：
1、新员工“三级”安全教育培训
到目前为止，公司共招收10名新员工，按规定进行了40学时的“公司级”入厂培育培训工作（包括安全、环保、职业卫生、消防、工艺、设备、人事）并进行了安全考试，考试合格后方分配至车间（部门）进行3-4天的“车间级”培训，进行安全考试，合格后分配至班组进行“班组级”培训，经考核合格才能单独上岗作业。
2、外来人员安全培训
共对承包商作业人员、外来服务人员共计647人次进了安全教育培训，签订《外来人员安全告知书》，对长期劳务用工进行考试。2月份组织了承包商作业人员363人进行了复工安全教育。
3、监护人员培训
为提高动火、受限空间、高处、抽堵盲板等作业监护人员的监护能力，4、5月份分两批对351人进行了安全监护人员专项培训工作，
4、职业卫生知识培训
11月组织约200人次进行职业卫生再教育的培训，让相关管理人员把职业危害控制落实到日常工作中，让员工普及职业危害知识。
5、全员培训工作
6月活动月期间，按活动计划要求，各单位组织了全员培训工作，并就安全技能、操作规程、安全知识进行了考试
7、特种作业人员培训
公司分别于3、4、5月份分批组织一共250人次参加特种设备作业及特种作业人员培训取证复证工作，已考试合格。现公司持有特种作业操作证159人次，特种设备作业人员证599人次。
8、安全管理人员考核培训：1月份组织公司领导、专职安全管理人员、各单位正职领导42人参加安监部门组织的安全管理考核培训工作，目前，公司共有42人获得昆明市安监局颁发的安全管理考核合格证。
9、10月份，组织200多人参加昆明市消防协会消防安全培训教育，11月27日组织公司领导、消防队员、安环部、生产部、车间领导及安全员50人参加消防主管部门的培训，取得消防安全管理人员资格证。
六、停产整治安全管理工作
5月中旬，公司为确保停产整治工作安全、环保、顺利进行，公司成立了停产整治指挥部，制订了《停、开车时间计划》、《停车整治系统装置停、开车置换方案》、《停产整治安全环保管理通知》、《系统停、开车及检修安全环保管理方案》、《用水排水管控规定》、《氮气使用管理规定》，各单位认真执行各项安全环保措施，每天召开检修例会，协调检修进度、质量、安全环保等问题。生产部、安环部管理人员分片区对检修涉及的动火、受限空间、高处等特殊作业督促落实安全措施、签发安全作业票证。检修项目有检修任务书或施工任务单，涉及生产设备、管道的检修有工艺交出确认表。各车间根据检修项目，按照《停车整治系统装置停、开车置换方案》要求编制了本单位的转换隔离方案并组织相关人员培训学习。在调度统一安排和指挥下，由车间主任领导置换隔离工作，置换分析合格后由其签字确认，在需要位置加装盲板隔离并做好了相应的置换隔离记录。停产期间确保氮气、工艺空气、消防水、生活水的连续供应。公司四次组织生产部、安环部、生产车间对停产整治现场安全进行检查，对存在的安全隐患当场整改，对违章单位进行了经济处罚。
七、政府安监部门检查情况
云南省、市、县、园区等安监部门都对公司进行了安全检查，没有处罚情况。其中省安监局检查1次，即12月7日省安监局委托专家2人对公司一级重大危险源进行专项检查，对检查出的现场问题以书面形式进行了反馈，公司已经安排整改工作市安监局检查1次，即10月13日对公司重大危险源进行专项检查，有相应的现场检查记录，其中整改工作1项，已经完成整改，并在市隐患整改网络系统中进行了相应回复；县安全检查4次，有4份现场检查记录，1份隐患整改通知，已经按要求完成整改工作并回复；园区管理委安监站安全检查11次，有现场检查记录，无整改项。