关键词：资金；管理
一、资金管理要求
为了构建资金集中高效管理体系，首先精简优化银行账户体系，实现账户集中。从资金管理模式入手，注重财务部门与业务部门的数据集成，达到纵向集约、横向融合的效果，使资金流处于可控状态，构成垂直管理态势，提升财务监督控制能力。其次是创建资金归集系统，实现资金集中。将公司所有部门、分中心不分地域限制全部纳入资金管理范围。最后是建立健全资金管理制度，完善闭环的专业管理模式。通过建立涵盖财务部门账户集中管控、资金集中管理的资金管理体系，为公司提供高效、顺畅的资金归集渠道，全方面的财务管理工作打下坚实基础。
二、资金管理有效途径探讨
2.1精简优化银行账户体系，实现电费账户集中
2.1.1明确账户开立规则，严格执行账户数量限额制度
严格按照国网公司要求，明确地市公司、直供县公司、上划县公司开设账户数量，强化账户管控基础。一是明确规定各单位可设置账户数量和属性，并严格监督控制，将银行账户数量减至最少。二是采取管控系统排查、通过春检、秋检等形式对各单位银行账户管理情况进行跟踪检查，确保各单位银行账户数量控制在公司下达的限额范围内。
2.1.2认真落实银行账户审批备案制度
严格控制新增账户，认真执行银行账户审批备案制度。要求各单位开立任何账户，均需事先书面报经冀北电力公司批准；冀北电力公司原则上不同意各单位新增账户，对确因工作需要新设账户的，按照新旧账户置换的原则办理。
2.1.3积极创新账户管理模式
按照“一行一户”业务要求，在全公司范围内取消了基层单位22个电费二级账户，实现以地市公司的名义，在一个银行票据交换区开设一个银行账户。但同时，我公司直供范围内的青龙地区和秦皇岛地区不算是一个银行票据交换区，为了解决此问题，我公司利用金融机构收款管家卡的服务功能，通过在银行系统中将卡号与青龙地区供电所、营业站建立对照表，形成一一匹配关系，实现依据卡号区分青龙地区各供电所，便于电费账务人员进行对账。此外，将管家卡设置成单向资金流模式，只能存款不能付款，付款人向卡号付款后，资金实时归集到客户的结算账户，通过此举，大大提高了资金归集速度，确保了电费资金安全。
2.2创建资金归集系统，实现资金集中
2.2.1电费资金归集
按照“现金收支两条线”原则，采用实体资金按日上划的方式归集电费资金。财务公司在工行、中行、建行、交行等4家商业银行开立电费归集账户。按日将上述商业银行的电费资金，先上划至冀北电力公司的电费归集账户，从而实现电费资金的自动归集，彻底改变了电费资金层层交汇，多次分散沉淀的不合理状况，实现资金从分散到集中、从定期到每日的资金流转模式。
2.2.2加强资金归集考核
完善综合计划中的电费资金相关指标，以电费归集率指标、资金上缴计划执行差异率、应收账款余额和电费收入完成率为考核指标，对客户服务中心、各分中心每月电费资金各指标的差异率进行考核，将考核结果与工资计划挂钩，在收入预算、现金流入预算、资金归集等方面切实调动相关人员的积极性和主动性，实现电费资金的零沉淀，使公司资金归集率达到100%。
2.2.3加强非归集账户余额管理
为提高资金归集率，要求上划县公司加强非归集账户余额管理，及时将资金横向集中到本单位归集账户，严格控制非归集账户资金余额在100万元以下，从而全面实现资金的集中管理。
2.2.4加强应收账款余额管理
电费收入，作为供电业务的主营业务收入，是供电企业的血脉，是企业运转的车轴，是电网资金运作效率提高的核心，是夯实电网资产的基础。加强应收账款余额管理，将应收账款余额分解到每个客户服务中心、分中心，每月按照指标严格控制，做到“不剔除特殊情况、不考虑客观因素”，考核结果将作为各单位年终排名的主要依据，以此确保经营成果的“颗粒归仓”。
2.2.5加强资金监控力度
电费资金归集账户于每日16：00自动将电费资金归集至冀北电力有限公司的资金池账户，但由于银行记账时间问题，会出现在资金归集之后出现大额资金入账现象。故我公司在关键日期进行电费账户资金监控，出现大额资金采用网上银行手工上缴的方式进行电费上缴工作，保证电费账户银行余额为零，真正做到全额归集。
2.3建立健全资金管理制度，完善闭环的专业管理模式
先后建立、完善了《“一行一户”管理办法（暂行）》、《银行帐户管理办法》将电费回收率指标、电费收入完成率、电费归集率指标、资金上缴计划执行差异率等指标纳入综合计划考核，有效的促进和规范了电费工作的开展。
在相关文献的基础上，把潜在变量分解为可观察的变量，并进行题项设计，采用likert5级量表（非常同意、同意、一般、不同意、非常不同意）测量被访者对各变量的主观感知量值。根据边燕杰、丘海雄（2000）对企业社会资本的测量，本文采用横向社会资本、纵向社会资本和外部实体间社会关系资本来测量，其中横向社会资本用与竞争对手的关系、与其他企业的关系来测量，纵向社会资本采用与客户的关系、与供应商的关系来测量，外部社会资本用与大学和科研机构的关系、中介组织的关系、政府部门关系、金融机构的关系、风险投资机构的关系衡量社会关系资本。用知识接收、知识传递测量知识与信息共享。用内部人才数量与来源、外部人才引进的数量与来源测量人才资源获取。用风险投资、银行贷款、财务公司与政府来测量企业的资金获取。采用新技术交易成本、新技术流动速率、新技术采纳时间、新技术扩散风险测量技术创新扩散的效率。利用SPSS11.0统计分析软件对量表进行了效度与信度的检验。效度的测试主要包括构建效度和内容效度的检验。构建效度通过理论回顾和深度访谈、预调查等方式检验。内容效度检验对所选的题项能否代表所要测量的特征或目的。信度分析采用Cronbach(α系数)。在通过项目判断删除T检验没有达到显著性的项目后，变量测度项中单项和总和项（item-to-total）的相关系数应大于0.35，且测度变量的Cronbach’salpha值大于0.7才能满足两表的效度要求。变量创新技术扩散绩效、横向关系资本、纵向关系资本、外部实体关系资本、知识信息共享、人才资源的获取、资金资源的获取的alpha值分别为0.8010、0.7711、0.8632、0.8025、0.8801、0.7631、0.7011；各变量的item-to-total相关系数的最大值与最小值分别为创新技术扩散（0.6687，0.8553），横向关系资本（0.8322，0.8980），纵向关系资本（0.7521，0.9081）、外部实体关系资本（0.6340，0.8100）、知识信息共享（0.7902，0.8338）、人才资源的获取（0.6632，0.7198）、资金资源的获取（0.6910，0.7540），数据显示，本研究具有较高的信度与效度。
2研究结果
本文采用多元回归分析方法分析社会资本与知识信息共享、人才资源获取、资金资源获取间的关系，以及知识信息共享、人才资源获取、资金资源获取与创新技术扩散绩效间的统计关系，分别以知识信息共享、人才资源获取、资金资源获取、创新技术扩散绩效为因变量来进行多元回归分析。
2.1集群社会资本与知识信息共享之间的回归分析
以知识信息共享为因变量，横向关系资本、纵向关系资本、外部实体社会关系为自变量分析不同集群社会资本对知识与信息共享影响的方差进行分析，F=35.211,Sig.＝0.000，0.01的置信水平，模型的解释比率R2＝0.428，VIF不大，共线性影响较弱。因此，从分析数据看，回归模型效果显著，在0.01水平下，支持理论假设H11、H12、H13，即集群的横向、纵向和外部实体社会关系资本对其知识与信息共享存在显著的影响。各变量间的回归系数如表1所示。
2.2集群社会资本与人才资源获取间的回归分析
以人才资源获取为因变量，横向关系资本、纵向关系资本、外部实体社会关系为自变量分析不同集群社会资本对人才资源获取影响的方差进行分析，F=15.451,Sig.＝0.000。因此，从分析数据看，回归模型效果显著，支持理论假设H21（0.05水平下）、H22（0.05水平下）、H23（0.01水平下），即集群的横向、纵向和外部实体社会关系资本对其人才资源获取存在显著的影响。各变量间的回归系数如表1所示。
2.3集群社会资本与资金资源获取间的回归分析
以资金资源获取为因变量，横向关系资本、纵向关系资本、外部实体社会关系为自变量分析不同集群社会资本对资金资源获取影响的方差进行分析，F=25.360,Sig.＝0.000。因此，从分析数据看，回归模型效果显著，支持理论假设H31（0.05水平下）、H32（0.05水平下）、H33（0.01水平下），即集群的横向、纵向和外部实体社会关系资本对其资金资源获取存在显著的影响。各变量间的回归系数如表1所示。
2.4技术创新扩散路径与其扩散绩效间的关系的回归分析
以技术创新扩散绩效（新技术交易成本、新技术流动速率、新技术采纳时间、新技术扩散风险测量）为因变量，知识与信息共享、人才资源获取、资金资源获取为自变量分析不同集群技术创新扩散渠道对扩散绩效影响的方差进行分析，F=63.230,Sig.＝0.000，在0.01的置信水平，模型的解释比率R2＝0.635，VIF不大，共线性影响较弱。因此，从分析数据看，回归模型效果显著，在0.001的水平下，支持理论假设H4、H5、H6，即知识与信息共享、人才资源获取、资金资源获取对创新扩散绩效存在显著的影响。各变量间的回归系数如表2所示。
3讨论与结论
3.1集群社会资本对技术创新扩散路径的影响
通过对集群社会资本对技术创新扩散路径的影响的实质分析，我们可以看出，（1）假设H1得到支持，意味着集群社会资本，有助于集群知识与信息的共享，横向社会资本对于信息共享的作用要高于其他两类社会资本，而且集群的社会资本水平越高，越有利于核心企业的共享其创新的知识与信息核心企业更可能与群内企业开展互惠的技术合作，分析市场信息，建立较高的信任度，从而为技术创新扩散奠定坚实的基础。（2）假设H2得到支持，意味着集群社会资本对于人才资源获得产生显著性的影响，在0.001的水平下，外部社会资本对于人才的流动具有显著影响，而其他二种社会资源不显著，表明政府政策、大学、科研机构为企业提供了主要的技术创新人才。技术创新扩散中，人才的流动时关键，核心企业和同行企业的技术人员的流动也带动了创新的扩散，很多企业通过聘请技术顾问、技术人员的培训等方式进行技术合作与交流实现创新的扩散的。（3）假设H3得到支持，集群社会资本为创新扩散提高了所需要的资金，也是创新扩散的重要路径。政府、金融机构、风险投资公司为技术创新扩散提供了条件，也使集群内企业有接受创新技术的风险降低。横向的战略联盟等方式也为创新扩散发挥了作用。
3.2技术创新扩散路径对扩散绩效的影响
从表2数据的分析可以看出，技术创新扩散路径与扩散绩效具有显著的影响，而且人才资源获取、知识与信息共享、资金资源获取对于创新扩散绩效的影响逐渐增大，技术人才资源的获取是创新扩散主要动力。企业的人才资源获取越容易，技术创新扩散的成本也越低，这不仅加速了创新的扩散，而且提供了接受企业的技术基础能力，使通过采用创新获得的收益越明显，进一步产生示范作用，使企业更希望采用创新。其次，技术创新人才的流动缩短了技术创新时间。在控制资金资源的情况下，创新人才的流动会使企业高管更清晰理解创新的收益和关键过程，愿意投资企业的其他资源配套，加速采用创新的决策。
4结论
关键词：电信企业营收资金管理风险防范措施
一、电信企业营收资金的范围及归集渠道
电信企业的营收资金是指由电信公司营业机构或授权委托机构向客户收取的通信和信息服务、销售通信商品、提供劳务及让渡资产使用权及其他与日常经营活动有关的款项。营收资金管理是电信企业资金管理的重要组成部分，也是电信企业防范资金风险和实现颗粒归仓的重要环节。
根据资金归集的地点和方式的不同，电信企业营收资金的归集可以分为自有渠道和代办渠道，即通过企业自身力量和借助外力进行归集的两种方式；具体包括：（1）公司自有营业厅。（2）社会渠道。（3）网上营业厅等电子渠道。（4）银行托收及代收。
二、营业款归集渠道存在的风险分析
（一）自有营业厅资金归集的风险分析
电信企业规模大，营业网点较多，营业人员流动性强，但是承载收取话费及终端款的资金比重较大，风险相对较高。其风险主要表现在：1、营业员没有将当天收取的全部营业款及时足额的上缴，造成资金亏空。2、营业班长每天未对各个营业员实际上交款和收费系统显示的应收款进行有效的稽核。3、用户投诉等原因产生的退费行为缺乏有效审批，存在随意性。4、营业资金在送交银行的途中、每日银行下班之后收取的尚未缴存的营业尾款存放地点，存在安全风险。5、每月末未能对营业款差额及时核对或核对后未能准确分析差异原因并进行调整，造成资金管控风险。
（二）社会渠道资金归集的风险分析
社会渠道是目前电信企业广泛采用的重要的市场扩展途径，不仅在大的城市中有手机大卖场这样的合作伙伴，就是在偏远的农村也有小卖店这样的小点。渠道面广人杂，款项及时缴存银行相对困难，特别是具有收费权限的商收取的营业资金较多，资金风险级别很高。其具体表现在：1、和公司联网代收话费的商没有足额缴纳代办押金，其收取的话费超过其押金数额未能及时缴存到公司账户；2、商购买SIM卡时没有交款，存在赊欠的现象；3、小商将现金交到公司负责渠道的区域经理手中，区域经理不能及时将该款项上交公司账户，存在资金挪用的风险。
（三）电子渠道资金归集的风险分析
随着电子商务和第三方支付平台的兴起，很多电信用户选择在自助缴费终端或者网上营业厅进行电信业务的购买及付费。这种资金的交付往往是在电信企业收费系统和资金支付平台之间进行的数据交换，数据交换过程中就带来了资金归集的风险，其具体表现在：1、电信企业收费系统显示对方已经收费或者退款成功，但第三方支付平台显示失败，造成“单边账”出现。2、电子渠道业务管理部门对本企业的收费系统和第三方资金支付平台数据没有进行定期对账，未对“单边账”进行分析和处理，造成资金损失。
（四）银行代收资金归集的风险分析
银行代收和托收是电信企业很早之前就使用的一种归集渠道，主要是利用银行网点多，方便快捷的特点来方便用户缴存话费。其存在的风险较小。主要表现在：1、未能及时和代收费银行进行定期核对，双方代收金额不一致。2、银行代收及托收的进账单金额与应交收费明细不一致，资金缺失。
三、各种归集渠道的营收资金风险应对方案
（一）自有营业厅的风险防范措施
1、建立并加强自有营业厅营收资金的三级稽核制度，营业款必须做到日清月结：一级稽核是指各营业机构或授权委托机构的稽核人员（一般为营业班长）按照规定的时限和内容对每日营收资金收取、缴存过程的稽核；二级稽核是指县（区）公司营业机构或授权委托机构的稽核人员（一般指县（区）公司销售部门或财务部门）按照规定的时限和内容对所管辖范围内的营收资金收取、缴存过程的稽核，是对一级稽核的再复核；三级稽核是指市公司的稽核人员（一般指市公司财务部门或销售部门）每月定期对本级公司的全部营收资金收取、缴存过程的稽核，是对二级稽核的全面复核。
2、加强退费权限的设置，建立前台营业退款分级审核制度，规范营业退费稽核管理：电信企业可以根据当地营业厅的分布，确定开放退款权限的营业厅范围。开放退款权限的营业厅，需设立单独账号负责前台营业现金退款的处理，其他营业人员无权做现金退款。区分用户投诉、预收款及押金清退等退款类型，设置不同的审批级别，细化营业退费的审批流程。开发并完善计费系统中的退费操作模块，前台营业退款人员要在退款界面详细描述退款原因，并对退款原因进行分类。加强前台营业退款的稽核管理，对退款额度在1000元以上的现金退费要求稽核人员逐笔稽核；对同一用户办理多笔退款的业务也要逐笔进行稽核，审核其退费的合理性和必要性，减少由于退费造成的企业资金的损失。
3、梳理电信企业银行账户，搭建顺畅的交款渠道，降低资金存缴的风险：所有营收资金必须及时、足额缴存到公司营收资金账户。营业厅选择缴款方式应以安全、快捷为原则，选择最短路径存入公司收入账户。自有营业机构收取的营收资金应于当日存入指定的金融机构，营业尾款应指定专人妥善保管，并于次日缴存。如遇周末或节假日可于下一工作日补存。积极联系银行上门收款，降低营业班长将营业款送存到银行途中的风险。
中国国企和民企在国际化及向海外市场扩张的同时，也开始着眼于全球性或区域性的资金管理。大部分中国企业进行资金管理的目的在于提高总部对海外业务的监控，集中资金和规避汇率风险。他们希望通过国际性银行提供的资金管理方案获取全球账户信息、操作当地账户、在当地进行收付款、集中控制流动资金及资金回流。
需要全球性资金管理的中国企业主要包括在海外拥有分支机构、子公司、合资公司或生产基地的国企和民企，着眼于全球市场竞争和在海外上市或准备在海外上市的中国企业。
在海外资金管理方面，中国企业需要关注的事项包括银行账户的管理、流动资金的归集、资金收付的优化、网上银行平台的操作功能及其系统的安全性、外汇风险的规避以及银行实施资金管理方案的能力和经验。
鉴于众多的中国企业实行“收支两条线”的管理，企业应在特定国家当地法规容许的情况下，建立本国的资金归集构架，把所需资金从收款账户自动划转到付款账户进行必要付款，以减少人工转账操作及其带来的风险。
1银行账户管理
很多中国企业在全球不同的国家和地区拥有海外办事处，如何有效地管理繁多且复杂的银行关系及海外账户，同时确保闲置资金尽快集中回流是这些中国企业面临的一大课题。
银行账户管理的重点在于调整银行关系和精简银行账户，其中最关键的是：
减少银行账户数量。企业在全球应统一于同一家国际性银行开立收款和付款营运账户（包括本币账户和外币账户）。在个别偏远国家，海外办事处可以继续使用当地银行的服务，并且通过当地银行的SWIFTMT940电报，将每天的账户情况汇总到该国际性银行，用于监控账户的活动及余额情况。
鉴于众多的中国企业实行“收支两条线”的管理，企业应在特定国家当地法规容许的情况下，建立本国的资金归集构架，把所需资金从收款账户自动划转到付款账户进行必要付款，以减少人工转账操作及其带来的风险。
通过合理简化银行账户可以巩固企业与银行的关系，增加账户利用率，提高账户透明度，同时统一的银行服务标准也有利于提高企业的工作效率。
中国企业如果在特定国家拥有多家办事处，可以在法规允许的情况下建立该国的内部资金归集构架，将资金集中在一个主要账户，从而加强财务控制。如果企业在海外办事处有外币资金，则可应用跨境流动资金管理。
2集中流动资金管理
全球流动资金管理已经成为增加资金投资回报率、降低集团借债、减除不必要交易及银行费用、更有效控制外汇风险和更准确计算现金流的最有效方法。中国企业如果在特定国家拥有多家办事处，可以在法规允许的情况下建立该国的内部资金归集构架，将资金集中在一个主要账户，从而加强财务控制。如果企业在海外办事处有外币资金，则可应用跨境流动资金管理。企业可以通过开立国际硬通货币（如美元）离岸账户作为地区资金管理中心来建立地区性现金池，尽量利用自动跨境资金调拨以减少因人工转账而耗费的时间和费用，尽量减少累积在海外办事处账户中的闲置资金，加快资金回流的速度，从而优化闲置资金的运用，提高投资回报。
流动资金管理的构架分为资金合流和虚拟现金池两种方案。资金合流是通过实际的资金划拨，将下属账户中的存款和透支余额相互冲销，以节约利息支出。同时，可以通过现金池集中管理所有下属账户内的资金。当资金在不同公司的账户之间划转时，实际的资金流动属于公司间借贷。在虚拟现金池结构中，银行根据所有下属账户的总余额计算利息，但并没有实际的资金划转。
中国企业还需要注意跨境流动资金管理所涉及的法律和税务问题。在法规方面，部分国家对公司间贷款或转账有所限制。另外在一些实行外汇管制的国家，本地居民账户和非本地居民账户之间的资金划转亦受到限制。至于税务方面，所涉及的问题包括：转移定价——关联公司间的交易应该参照非关联公司间的类似交易定价及其贷款利率的设定。
资本弱化——用于控制关联公司间的负债水平。如果认定存在资本弱化，税务规定通常不允许关联公司间贷款利息支出在税前扣除。
预提税——预提税是指一国政府对没有在该国境内设立机构的外国公司取得的利息所得实行由支付方按支付金额扣缴所得税的制度。
对于全球各地流动资金管理，中国企业需要征询法律和税务机构的意见。
通过有效的全球流动资金管理，企业可以集中控制流动资金，加快闲置资金回流速度，避免不必要的借贷和财务支出，统一运用闲置资金以获得较高的回报率。企业同时可以实时监控集团拥有的各种货币资金数额，从而更有效地控制外汇风险。
在付款授权方面，总部可以选择由海外办事处管理当地付款。对于金额较大的付款，总部亦可要求最终授权以加强监控。
3优化资金收付
一个完善的资金管理方案致力于建立一站式的收付款管理服务，以总公司为核心进行资金划拨，同时授权海外办事处管理当地收付款业务，最大程度满足境内及跨境的付款需求，有效地实施“收支两条线”管理。
付款
企业利用网上银行平台所提供的付款功能可以自动化处理付款，进行所有不同种类的付款签发（包括国内及跨境汇款，银行内部转账及自动转账付款）。此外，支票外包服务可以减少人工签发支票及邮寄的工作，节约成本并提高效率。
在付款授权方面，总部可以选择由海外办事处管理当地付款。对于金额较大的付款，总部亦可要求最终授权以加强监控。
在流动资金管理方面，企业可以根据各个海外办事处的账户余额情况，利用网上银行平台，将海外账户的闲置资金调回总公司，或者从总公司下拨资金以支持其海外业务。
企业选择的网上银行平台应具有付款通知功能，即可自动向收款人或其它指定机构发出电子邮件、自动传真或传统邮件方式的付款通知书，从而有效地减少企业在处理付款信息传送及查询等方面的工作。
收款
收款涵盖多个国家及多种收款渠道，其中包括汇款、现金收款和支票转款。电子收款方式包括本地自动结算收款、本地直接扣账、本地电子转账、国际和本地电汇和银行内部转账等等。企业需要关注的是银行收款服务的效率。如果所选银行是世界各地主要清算系统的成员，则收款无须经上级机构或第三方银行汇总及转发，从而为企业节省收款时间和费用。
企业选择的网上银行平台应具有收款资料库用以储存所有重要应收账款资料，包括顾客记录及应收账款信息，从而提供收款查询服务。此外收款管理系统的综合收款报告及自动收款对账功能，可以更有效地帮助中国企业管理海外收款信息，同时提高总部对海外办事处的资金管理效率。
很多中国企业的海外办事处以当地国家货币作为收付款币种，因此面临如何规避汇率风险的问题。
4外汇风险规避
身边网购界人士越来越多，他们早晨一般是在快递的门铃声中愉悦地起床开始新的一天。请问我现在如果足不出户，什么都能在网上买到吗？
是啊，快递员已然是很多人的最爱。百思买传出消息，将在美国把门店销售划归在线销售业务部门管理了。线上线下零售地位正在翻转。
甚至有许多你想不到的事物，你也能在网上买到。
比如这款：“QQ显示iphone在线”——既然有的卖，看来有需求；还有这款：“新鲜母乳”——在网上订购，估计更加省时便捷，至于质量，那显然还得当面验；以及：“活鸡”；还有：“拥抱”、“个人时间”、“道歉和求婚等服务”、“悬赏任务”……只有你想不到的，没有网上不卖的。
那还有什么不能买？烟草，医药用品（处方药、医疗器械等），饲料，危险化学品，这类物品不允许在网上交易。
至于哪些东西不适合买？实际上，只要提高购物技巧，适不适合因人而异。
但可以加以注意的是，大件物品，比如家具，最好避免，因为这类物品物流费用太高，所以退货损失太大；电子产品不要买异地的，也是因为异地物流费用高，退货损失大；还有冷冻物品，这类物品不好运输，很容易化掉。
“超级网银”还能干什么？
“老公账户上的余额只要超过1000元，多出来的钱就自动转到老婆账上。”最近微博上大火的“老婆”理财，又叫“保底归集”，听说是“超级网银”的功能，介绍下呗。
“超级网银”，顾名思义，你可以对比一下超市——“超级市场”，里面什么牌子的商品都有。
“超级网银”是由央行推出的，它是跨银行网上金融服务产品。使用“超级网银”，只登陆一家网上银行，进行了授权签约，然后就可以管理名下多个银行账户。
跨行账户管理、跨行资金汇划、跨行资金归集是超级网银的三大主要功能。
账户管理和资金划汇显然很好理解。资金归集，其实就是一种集合转账功能——你在一家或几家银行不同账户上的钱，按约定自动转到另一个指定账户中。当然，金额受到网银互联限额限制，也有单日和单月限额。
那款被誉为“老婆理财”的招商银行推出的“保底归集”服务，就是“超级网银”的跨行资金归集功能。目前，“超级网银”资金归集功能除保底归集外，还支持全额归集、智能归集共三种归集方式。
其实除招商银行之外，工商银行、农业银行、中信银行、民生银行和华夏银行等多家银行都开通了资金归集这项个人业务。目前只对借记卡账户开放。
“理财金卡”就是插队用的吗？
银行排队，总发现“金卡”客户插队。明明来得晚，却可以先办理业务。“金卡”除了插队还有什么功能？
排队确实是个问题，当然，银行金卡除此之外还有些优惠项目。
你所说的这个金卡，一般指理财金卡，其实就是卡上标着理财标识的金色卡片。以中国银行为例来说明一下吧。作为该行理财金卡客户，在本地ATM上跨行取款可免手续费；异地本行柜台存取款免手续费；手机银行跨行转账汇款亦免手续费。其他银行理财金卡客户的这些服务也至少有折扣。
不过，理财金卡办理有门槛。门槛各银行大致类似，三个条件，满足其一即可。一是一年内在该行的金融资产月均余额在20万元以上，所谓“资产”包括储蓄、基金、国债、股票等；二是，一年内个人贷款月均余额要达到50万元以上，且还款状况良好，无不良记录；三是，一年内该行信用卡消费额累计在5万元以上。